融资成本没有上涨的情况下ASB再次引领市场升息，难道银行业好日子真的到头了？
By NZ每日财经· 2023年07月04日 02:45
本文来源：NZ每日财经
对于希望疲弱的需求和银行之间的超强竞争促使银行降息以赢得市场份额的住房贷款借款人来说，ASB 周一的加息是令人失望的。
ASB 提高了一年至两年的房屋贷款利率。这些增长使该银行领先市场成为目前市场利率最高的银行。
ASB的新一年期特惠固定抵押贷款利率现为 7.25%，上涨 20 个基点，仍然是唯一一家一年期利率高于 7% 的银行。
你必须回到 2008 年 12 月才能找到任何主要银行更高的一年期利率。当时利率下降很快，也并没有像今天这样倒挂。
ASB 新的两年期利率现为 6.79%，也上涨了 20 个基点。
ASB 通常是领先市场走高的，向其他银行发出信号，表明是时候提高住房贷款利率了。在这种环境下，加息会带来更大的市场份额风险，但无论如何，它们已经上升了。如果其他人在下周跟进，请不要感到惊讶。
正如下面的掉期利率图表所示，批发利率一直在上升。但就在 5 月末新西兰央行狠狠打脸市场之后，批发利率市场不升反降，从高于 6% 的水平下跌至 5.75% 左右的位置，表面市场依旧相信央行会在今年年末再一次上调 OCR 至 5.75% 的巅峰水平，而非目前的 5.5%。但问题是，从那之后，一年期批发利率就没有真正实质性上涨过。一年期批发利率一直在 5.75% 至 5.85% 左右徘徊。可能在大选前，都会维持在这个位置。
因此在这种情况下ASB 大幅提高了 20 个基点的加息似乎是非常奇怪且有些过头的。
但在另一方面，银行的利润率开始下挫，可能基于这个原因，银行是否可能希望增加利息差以保持此前两年创纪录的利润率。
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在定存方面，虽然 ASB 也有所上涨，但普遍只有上涨 5 到 10 个基点左右。相对于大幅上涨的贷款利率，这明显拉大了其利率利润差。一年期定存利率从 5.75% 上涨至 5.85%。两年期定存涨幅颇大，达到了 30 个基点，从 5.4% 上涨到 5.7%。可能将吸引一波定存投资者。
此外 Kiwibank 也跟随 ASB 提高了部分住房贷款利率，增加了六个月、两年和五年的住房贷款。
Kiwibanks 将针对拥有 20% 或以上房屋净值的人士的一年“特惠”固定利率从 6.99% 提高至 7.15%，并将其两年期利率从 6.49% 提高至 6.59%。五年期利率上涨至 6.29%。
目前的情况是，各大银行都在争相上涨短期一年到两年期固定贷款利率，更长的三到五年期固定利率则仍然处于严重倒挂状态。如 Westpac 的五年期固定利率只有 5.99% 的水平，和其一年期 6.99% 差了 100 个基点。
投资者需要注意的是，这也可能是银行布下的另一个潜在“陷阱”，从心理上助推借款人固定更长时间的利率。从以往几次经济衰退的经验来看，利率是很可能在一年间就大幅下跌几百个基点的，而到时候如果利率已大幅下跌，借款人不想承担相对仍然高昂的利率，要破出固定，将需要支付很大的打破利率成本。
最后，目前是利率市场非常不确定且充满迷雾的时期，借款人在固定利率时无论作何决策，都应务必多加谨慎，以免在未来几年内因利率震荡而遭受损失。
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