风向变了？关分行裁员！坏账率开始上涨，新西兰银行利润开始要跌了！
By 新西兰中文先驱网· 2023年06月29日 20:25
本文来源：NZ每日财经
今年第一季度，新西兰银行的综合利润下降了 13%，因为银行在为更多的贷款坏账做好准备。这是自2021年中期以来利润首次出现季度环比下降。毕马威金融机构绩效调查显示，今年前三个月银行的综合利润为 15.4 亿纽币，低于去年最后三个月的 17.7 亿纽币。
毕马威的数据显示，这一下降主要是由于银行在三月份季度将坏账拨备率增加了 3.2 亿纽币。
报告作者、毕马威会计师事务所合伙人 John Kensington 表示，这是自 2011 年以来，银行在大流行之外记录的最大减值资产支出，当时新西兰仍在从全球金融危机中恢复，紧接着就遭受了坎特伯雷地震的打击。第一季度，报告中涵盖的九家银行的净利息收入下降了略多于 1 亿纽币，净利息收入是它们从贷款中赚取的利息减去支付给储户的收入。拨备率是在贷款发生实际损失之前将其确认为减值支出的会计实践措施。减值支出上升表明银行开始看到越来越多的客户开始难以偿还贷款。
“很明显，银行承认，由于家庭继续与通胀上升和利率上升作斗争，他们的拨备支出可能会保持在高位，”他表示。
利率上升导致抵押贷款还款额急剧上升，家庭收入的更大比例流向银行。
Westpac 银行最新的财务披露声明显示，截至 3 月底的六个月内，该行支付了 2.85 亿纽币的利息，而去年同期的六个月期间仅为 1.61 纽币。
毕马威的数据显示，尽管住房贷款利率不断上升，且客户不得不应对高通胀，但大多数银行在过去 12 个月内仍设法提高了利润率。
在此期间，只有 Heartland 和 SBS 的利润率有所下降。在家庭和企业面临日益增加的财务压力的情况下，银行维持利润率的能力引发了越来越多的愤怒，政府决定命令商业委员会对零售银行市场的竞争进行“市场研究” 。
尽管新增抵押贷款大幅下降，但银行盈利能力仍只出现了相对较小的下滑。
从 2021 年底开始，房价持续下跌，加上抵押贷款利率上升，意味着买房的人越来越少。
Kensington 表示，与 2023 年最后三个月相比，今年前三个月新增抵押贷款减少了 28%。
坏账趋势显示，包括信用卡、个人贷款和住房贷款在内的各种贷款类型都有所增加。
事情存在变得更糟的风险。
Centrix 董事总经理 Keith McLaughlin 表示：“只有时间才能证明家庭是否开始适应这种新常态，以及这对本财年的坏账拖欠和银行业利润意味着什么。”
他表示：“如果就业市场开始出现更多的问题，我们可能会面临 2024 年信用减值或坏账大幅增加的情况。”
新西兰银行业协会（银行行业游说团体）首席执行官 Roger Beaumont 也为毕马威报告撰写了一篇文章。
他在其中表示，银行将“与遇到财务困难的客户合作，根据具体情况找到解决办法”。
他说：“根据所涉及的情况，选择可能包括暂时改为只还利息，或在较长时期内重组贷款以减少定期还款金额。”此类举措会增加客户的长期利息成本。
Beaumont 为银行的利润进行了辩护，称它们为经济做出了 1.92 亿纽币的“积极贡献”，因为虽然它们去年赚取了 7.18 亿纽币的利润，但经营业务的支出却高达 9.1 亿纽币。
与此同时，TSB 已宣布将关闭新西兰全国各地的 7 家分支机构。
据了解，受影响的分行包括Napier、Newmarket、Nelson和Palmerston North等7家，其他地区和总部也可能会裁员。
此前，TSB 首席执行官 Donna Cooper 本周早些时候宣布辞职。
Cooper 周四表示，该银行已启动咨询程序，提出了整个业务的一系列改进和运营变革。
“作为一家领先的新西兰银行，我们必须继续对我们的业务进行数字化转型，以继续提供易于访问且直观的产品和服务，”她说。“这些需要推动更好的客户成果，确保我们保持现代化和竞争力，并实现成为最容易打交道银行的目标。这就是为什么我们正在精简银行的各个方面，并投资于我们业务的未来发展，以便长期处于有利地位。”
她表示，随着越来越多的客户转移到网上，TSB 发现分行的使用率迅速下降。
“TSB 已开始改进其面对面服务模式，以适应客户的偏好，其中包括在获得住房贷款等重要时刻提供更专业的支持，以及开发更智能的技术以方便提供日常银行业务。我们致力于继续改进这一点，以更好地满足客户需求，这就是我们提议对我们的分支机构网络进行一些更改的原因。”
“提出变革从来都不是一个轻易做出的决定，我们致力于在尊重和支持我们的员工的情况下谨慎地执行这一过程。由于我们仍在与我们的员工一起研究这些变化，因此在这一过程完成之前我们无法提供进一步的信息。我们的客户可以放心，我们将在任何变化期间积极支持他们的银行业务需求。”
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