客户被诈骗团伙卷走25万纽币，这家银行被判定无须负责！

新西兰中文先驱网 居安 综合报道  新西兰最大的银行ANZ被判在一起重大诈骗案中无不当行为。

案件中，该银行员工曾协助一名客户完成一笔25万纽币的转账，结果资金被诈骗团伙卷走。

2023年7月，这位客户Kate（化名）遭遇国际诈骗团伙设计的复杂投资骗局，总共损失达55万纽币。

她的首笔25万纽币被转入BNZ一名已知“钱骡”——CADT Holdings——的账户。

而就在几周前，另一名受害者也因同名账户在ANZ损失了同样的金额。据悉，该账户持有人身在海外，资金至今未能追回。

Kate表示，当她得知ANZ早已收到该账户的风险提示，却仍在7月21日处理了她的转账时感到震惊。她认为银行存在疏忽，应对损失承担部分责任。

专家也批评银行在电话指导转账过程中未尽到尽职调查，有人形容这是“一件在所有层面都令人震惊的事件”。

在媒体质询下，ANZ曾同意审查此案，但最终裁定自己并未造成Kate的损失，只是按指令执行。

银行确认，它只核对账户号码，而不会检查账户名是否可疑。

Kate随后向银行监察专员投诉，指控ANZ未尽安全检查义务，也未提醒她可能遭遇诈骗。但银行监察专员Nicola Sladden最终裁定，ANZ无须负责。

裁决书指出，银行有义务遵循客户指令，同时必须“以合理技能和谨慎”处理交易，如果发现警示信号才需要调查。但在没有明显警示的情况下，银行并无责任质疑客户的转账。

“简而言之，客户而不是银行，需要确认资金收款人是否正确和合法。”

Sladden表示，即便Kate在电话中提到过收款账户名为CADT Holdings，也不能证明银行应当意识到她正在被骗。

她强调，ANZ在收到同名账户存在欺诈活动的警告后，确实有义务做出反应，但这不包括要求一线员工识别该账户名。

她裁定ANZ的操作符合内部政策，且与其合理谨慎义务一致。银行也无义务询问转账目的或调查收款公司背景。

Kate随后又通过网银转出30万纽币，ANZ的欺诈监测系统未将这些交易标记为可疑。

Sladden指出，目前缺乏相关法律或监管框架来要求银行建立强制的反诈骗监测系统，例如识别账户收款人栏的功能。

她还表示，由于保密与隐私规则，ANZ没有义务提醒其他银行关闭可疑账户，因此不能对BNZ账户仍在使用负责。

最终，她认定ANZ“没有违反对Kate的任何义务，因此不对损失负责”。

Kate对这一结果极为失望，称监察专员的流程是“浪费时间”。

她说：“其他人也去过监察专员那里，但毫无结果。他们总说银行没有过错。不断提醒自己损失了50多万纽币，只是浪费精力。”

她还批评现行规则对诈骗受害者极为不利，“在规则改变之前，说什么都没用。”

ANZ发言人则表示，银行对Kate表示同情，并强调监察专员已裁定其无须负责。

他补充说，ANZ正与业界合作加强反诈骗措施，使新西兰成为“诈骗犯难以下手的目标”。这包括加入“新西兰反诈骗联盟”，这是政府、行业和消费者团体联合发起的倡议，旨在以协同方式打击诈骗。

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