房价下跌买房变得容易了？并没有！对贷款人的收入要求已经升到……

By 新西兰中文先驱网· 2022年11月17日 03:01

新西兰中文先驱网 Sophie 编译 房价可能在下跌，但买房并不一定变得越来越容易。

储备银行（RBNZ）的最新数据显示，获得抵押贷款所需的收入水平正随着利率的上升而继续上升。

9月份申请抵押贷款的首套房购房者（或两位/一组首套房购房者）的平均年收入为14.6万纽币。这比6月份提高了4000纽币。

同时，其他自住业主（无投资性房产）的平均收入升至18.4万纽币，比6月增加了3000纽币。

新西兰房地产协会（Real Estate Institute of New Zealand）的数据显示，尽管新西兰房价中值在过去三个月下降了4万纽币，但还债成本却上升了。

根据interest.co.nz的数据，到9月底，浮动抵押贷款利率上升了约一个百分点，至6.6%。两年期固定利率平均上升幅度较小，至5.5%。

利率上升意味着潜在的借款人必须更加努力地工作，以向银行表明他们可以偿还债务。

因此，9月份新发放的抵押贷款中，贷给那些寻求大量借款的人的比例（其价值超过他们年收入的5倍）连续第10个月下降。

本月近45%的新增抵押贷款流向了贷款额超过其收入5倍的借款人。这一比例低于6月份的50%，也低于2021年11月房价见顶时60%的近期高点。

细分这些数据，9月份向首次购房者发放的贷款中，有42%发放给了那些借款超过收入5倍的人——这是自2020年7月以来的最低比例。

对于其他非投资房产的自住业主而言，这一比例为34%。对于投资者而言，这一比例降至60%。

CoreLogic的研究主管Nick Goodall表示，在当前的环境下，这些数据并不令人意外，因为不断上升的利率正在给经济降温。

2021年8月，当利率降至最低点，房价飙升，大量银行贷款流向借款人，借款人获得了与收入相比起来数额巨大的贷款时，政府（在对这个问题进行了数年争论之后）授权RBNZ对银行贷款实施债务收入比（DTI）限制。

它表示，RBNZ可以使用这一工具来维持金融稳定。

RBNZ目前还没有实施DTI限制的计划，但它正在就未来如何实施限制进行咨询。

一旦它做出决定，银行将需要一年的时间来更新系统，以适应这一规定。

RBNZ在上周发布的一份咨询文件中提出了详细的建议，建议将DTI限制设计得与贷款价值比（LVR）限制类似。

这些规定限制了银行向首付少的借款人发放贷款的额度，同样也是为了保护金融体系。

RBNZ表示，例如，DTI限制可能要求银行确保，其新增抵押贷款中，不超过20%发放给借款额超过其收入7倍的借款人。

它支持设定一个门槛，并给予贷款机构一定的灵活性。

不过，RBNZ表示，它不支持对不同类型的借款人设置不同的限制，就像它对LVR所做的那样。

它指出，投资者的债务金额与其收入的比率往往更高，因此受到统一限制的影响最大。

事实上，9月份向首套房购房者发放的贷款中，只有2%高于RBNZ在咨询文件中使用的7:1的相当高的DTI比率，而面向投资者的贷款中有16%属于此类。

Goodall猜测，如果RBNZ最终引入DTI限制，它可能会放松LVR限制。

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