3.1万纽币财物被盗，保险公司拒绝理赔，为什么？

新西兰中文先驱 居安 综合报道  三十年来，保险与金融服务申诉专员计划（Insurance & Financial Services Ombudsman Scheme，即IFSO Scheme）一直在帮助新西兰人免费、公正地解决复杂而棘手的保险纠纷。

在2024-2025年度，IFSO Scheme受理了创纪录的600起纠纷调查，其中96%与保险有关。

保险与金融服务申诉专员Karen Stevens表示，过去三年来，保险纠纷数量持续上升。

Stevens说：“随着保费上涨，消费者对保险应提供保障的期望发生变化——这似乎正在影响他们对保险的看法，从而导致越来越多的纠纷被提交至IFSO Scheme。”

Stevens指出，许多被拒绝的保险理赔实际上都有合理依据。

“例如，有人可能未遵守保单中的条件，或者某些免责条款适用。虽然这可能让客户感到失望，但如果保险公司正确适用了保单条款，我们无法支持投诉。”她说。

2025年度报告中的一宗最新案例强调了理解保单条件及妥善保管贵重物品的重要性。

Alex与妻子旅行归来，行李箱与包内装有名牌服装与珠宝。送妻子上班后，Alex将车停在家门口，却将这些物品留在车内过夜。第二天早晨，他发现汽车被撬，价值3.1万纽币的物品被盗。

Alex提出家财险理赔，但保险公司拒绝了，理由是他将贵重物品留在车中过夜——尤其是在此前另一辆车刚被偷走一双鞋的情况下——这违反了保单中“合理注意”（reasonable care）的义务。Alex于是向IFSO Scheme提出投诉。

IFSO Scheme评估了保险公司是否有权依据“合理注意”条款拒赔。调查发现，将如此贵重的物品夜间放在车内且明显可见，尤其在曾发生过盗窃后，构成重大且显而易见的风险。负责理赔的经理指出，Alex的妻子曾明确要求他把物品带进屋，而一副名牌太阳镜当时就放在前排座位之间、一眼可见。

经过综合判断，IFSO Scheme认为，Alex未采取任何安全措施以保护或拿走这些物品，未能履行“合理注意”义务，因此保险公司有权拒绝理赔。

Stevens表示：“即使你购买了保险，也必须确保对自己的财产尽到合理注意义务。我们的职责是基于保单条款与事实，确保决策公平。遗憾的是，Alex因未遵守保单条件而无法获得理赔。”

Stevens指出，此案突显了理解保险保单的重要性。

“不同保险的‘合理注意’条款措辞可能不同，因此仔细阅读自己的保单文件，了解具体要求非常重要。”她说。

常见的“合理注意”条款包括：

• 采取措施保护和维护你的住宅
• 当财物受损时防止进一步损失
• 避免驾驶时发生可能导致损坏的高风险行为
• 在海外旅行时确保贵重物品安全妥善保管

Stevens表示，理解并遵守这些要求，是确保在真正需要时获得保障的关键。

如果客户在请求复查后仍对保险公司的决定不满意，可以向IFSO Scheme提出投诉。更多信息请访问www.ifso.nz，拨打0800 888 202，或发送电子邮件至[email protected]。

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