小心！新西兰央行表示今年将会有越来越多借款人开始拖欠房贷...
By NZ每日财经· 2023年05月02日 22:04
本文来源：NZ每日财经
新西兰储备银行表示，“鉴于抵押贷款的持续重新定价和劳动力市场的疲软预期”，预计今年会有更多借款人开始拖欠抵押贷款。
该评论摘自新西兰央行周三发布的最新六个月期金融稳定报告的摘录。新西兰央行透露，该国目前约有四分之一的未偿还抵押贷款存量是在 2020 年底至 2021 年底期间提取的，其中约五分之一流向了首次购房者。
关于这一点重要是，这段时间恰逢房地产市场的高峰期——价格随后下跌了约 16.2%（特别是从 2021 年 11 月开始）。那个时期也恰逢非常低的抵押贷款利率，在大多数情况借款人当时的利率低于 3%。
截至 3 月份，新西兰央行的数据表明新西兰有 3470 亿纽币的未偿还抵押贷款。其中四分之一即略低于 870 亿纽币，而该数字的五分之一（即首次购房者的份额）大约为 170 亿纽币。
“虽然我们目前没有看到家庭或企业出现普遍的财务困境，但这在一定程度上反映出抵押贷款存量的重新定价需要一些时间，”新西兰央行表示。
“家庭也在通过减少可自由支配的支出和动用储蓄来适应，包括与银行合作，在他们提前还款计划的情况下延长抵押贷款的期限。此外，银行贷款组合中没有出现严重压力反映了迄今为止经济和劳动力市场的实力。”
新西兰央行重申其早先的声明，即对于有抵押贷款的家庭来说，到今年年底，偿还抵押贷款利息部分所需的可支配收入份额将从近期低点的 9% 增加一倍以上，达到 22% 左右。
“尽管显着上升，但仍低于 2008 年年中的峰值，”新西兰央行表示。
“然而，这种增加的偿债负担分布极不均衡，一些借款人，例如那些在 2021 年年中固定抵押贷款利率较低的借款人，其偿债成本的上升幅度远大于其他借款人。”
新西兰央行表示，考虑到银行在评估借款人的贷款承受能力和劳动力市场当前实力时应用的还贷能力测试缓冲，预计大多数借款人将能够在没有重大压力的情况下继续偿还债务。
“但是，对于在 2020 年末至 2021 年末以极低利率期间借款的家庭，当前的利率超过了银行在此期间使用的一些测试利率。因此，其中一些高贷款收入比（DTI）借款人可能会开始面临重大的还款压力，因为他们将重新定价到更高的利率。”
新西兰央行表示，近几个月来，早期欠款（借款人拖欠一到三个月的款项）一直在增加，目前已恢复到大流行之前的水平。与全球金融危机时相比，这些指标迄今仍处于低位。不良抵押贷款利率和抵押权人销售数量虽然在增长，但也很低。
“以往偿债困难时期的证据表明，拥有多种债务形式的家庭通常会尝试优先支付抵押贷款和水电费账单。Centrix 提供的数据表明，那些拥有包括抵押贷款在内的多种债务形式的家庭越来越多地开始错过非抵押贷款债务的付款。当遇到压力时，借款人可能能够向他们的银行申请财务困境。这可能涉及暂时转向只付息或增加贷款的剩余期限，”新西兰央行表示。
新西兰央行表示，更广泛地谈论商业贷款，总体而言，大多数行业的商业表现都在恶化。
“然而，银行近年来一直维持保守的贷款标准，企业似乎正在调整以适应更高的偿债成本，而迄今为止拖欠贷款的情况并未显着增加。没有一个行业显示出偿债压力显着增加的迹象，包括那些受疫情影响最严重的行业。银行报告说，在大流行病中幸存下来的企业通常具有相当大的弹性。”
新西兰央行表示，在商业地产领域，各种房地产类型的资本价值已经开始下降，尤其是零售业。
“......但我们预计随着价值调整以适应高利率和需求下降，例如由于在家工作的人增加，价格会进一步下跌。”
“商业地产市场的流动性和信贷需求一直很低。利率上升和该行业前景不佳导致受到密切监控的贷款从 2021 年年中以来的低水平增加了 10 个百分点。”
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