储备银行预测：人们需花更多钱还房贷，家庭可支配收入的22%将被吞噬

By 新西兰中文先驱网· 2023年02月23日 22:58

新西兰中文先驱网 Sophie 编译 储备银行（RBNZ）发布的预测显示，抵押贷款持有人这一年可能会面临更大的压力。

RBNZ预计，到今年年底，拥有抵押贷款的普通家庭将把可支配收入的22%用于偿债。

与去年年底相比，这将是一个可观的增长，当时有抵押贷款的家庭平均将14.5%的可支配收入用于偿债。

回顾这一比例自2000年以来的走势，22%将高于平均水平（17.4%），但低于2008年全球金融危机期间的峰值（26.9%）。

尽管利息成本的上升将尤其令最近拥有大量抵押贷款的首次购房者担忧，但此前一段时间的偿债成本非常低。

偿债成本与可支配收入之比在2021年9月见底，为9.5%，此后两年多一直低于12%。

鉴于RBNZ自2021年10月以来将官方现金利率（OCR）上调了450个基点，并计划在今年年中再上调75个基点，至5.5%，偿债成本与可支配收入的比例快速上升并不令人意外。

不利的天气事件给RBNZ的预测增加了一层不确定性。

尽管如此，其债务偿还与可支配收入之比的预测强调的一点是，OCR的变化需要时间才能在整个经济中生效。

抵押贷款持有人只有在他们重新调整抵押贷款时才会感受到OCR提高了。

截至去年12月，新西兰一半的抵押贷款债务将在一年内到期，需要重新锁定。因此，许多家庭尚未走出新冠时期的超低利率。

周四上午，当RBNZ代表向国会财政和支出委员会提交最新的货币政策声明时，助理行长Karen Silk解释了这一情况。

国家党议员Simon Watts问及OCR上升对抵押贷款持有人的影响时，Silk指出，预计22%的债务偿还与可支配收入比是基于抵押贷款持有人支付的平均利率到今年年底将达到6.5%左右的假设。

截至2022年12月，人们支付的平均房贷利率（固定利率和浮动利率）仅为4.35%。

在给出这些数字时，Silk犯了一个错误。她表示，2022年12月的偿债与可支配收入之比约为9%。这表明，到今年底，这一比例将以惊人的速度升至预期的22%。

当英文《先驱报》向RBNZ询问原始数据时，结果显示12月份的这一比例实际上为14.5%。

RBNZ行长Adrian Orr对委员会表示，该行的重点一直是限制高贷款房价比（LVR）抵押贷款的部分，或限制向相对于债务来说首付较少的借款人放贷。数据支持了这一观点。

Orr指出，总体而言，资产负债表看起来不错，“但毫无疑问，在2021年期间获得高杠杆贷款的人将面临非常高的还债成本。”

那租房者呢？

他们不会直接受到OCR上调的影响。但是，截至2021年6月的新西兰统计局最新数据显示，30%的租房者将可支配收入的40%以上用于房租。

虽然当时的利率还很低，但租房者通常比买房者花更多的可支配收入在住房成本上。

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