炸锅！中国“史上最严格”跨境汇款新规本周生效！单笔超5000元就要查

此次央行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，核心要求十分明确。

首先是核查门槛：单笔跨境汇款达到5000元人民币或外币等值1000美元以上，银行及支付机构必须严格核实汇款人身份信息；

即便金额未达标，若被怀疑涉及洗钱、恐怖融资等风险，同样会启动核查，不存在“小额豁免”。

其次是信息追溯，金融机构需完整登记并传递汇款人与收款人的姓名、账号、住所等信息，即便汇款人未开户，也要登记可追溯的替代信息；中间机构需完整传递信息，及时识别信息缺失并处置。

与此同时，新规还建立了“黑名单”响应机制，对反洗钱特别预防名单主体即时管控，压缩违规资金流动空间。

新规落地后，华人汇款流程将显著严谨，以往“带证件就能办”的简单模式成为过去。

今后换汇、汇款时，银行大概率会要求额外提供两类材料：一是身份证明文件，二是汇款用途证明。

具体来看，支付境外学费需准备院校录取通知书、学费缴费通知；给亲属寄生活费要提供亲属关系证明、境外居住证明；商务类汇款则需备好交易合同、发票等凭证。

建议大家优先选择正规银行或有资质的支付机构办理，避开非正规渠道，避免资金安全或合规风险。

考虑到新规实施初期，部分金融机构需要时间适应新流程，审核效率可能暂时下降。

建议有跨境汇款需求的华人尽量提前规划时间，预留充足审核周期，避免因流程延迟耽误资金使用。

对于经常跨境汇款的人群，可提前与合作金融机构沟通，明确新规下的具体办理流程、所需材料清单及审核时限，提前整理好相关材料，提升汇款效率。

相关阅读：