银行突然成慈善机构了？ASB CEO称很多时候他们放贷根本没有任何利润！
By NZ每日财经· 2024年02月19日 05:07
本文来源：NZ每日财经
ASB 首席执行官 Vittoria Shortt 告诉媒体，在过去 18 个月里，该银行有时以零利润在发放住房贷款。
上周三，ASB 公布中期利润从去年创纪录的 8.4 亿纽币下降 11%至 7.49 亿纽币后，Shortt 在接受媒体采访时表示，这是一个不寻常的时期。
这导致 ASB 向客户提供的贷款总额正在收缩，从去年 6 月 30 日的 1084.47 亿纽币减少到去年 12 月 31 日的 1076.42 亿纽币，减少 8.05 亿纽币。
当被问及贷款收缩在多大程度上是由信贷需求疲弱、ASB 的商业战略或竞争动态推动的时，Shortt表示，情况非常复杂。
“这取决于你谈论的是哪个部门。在农业部门，我们与（整体）部门处于同等水平，并且对我们在那里的客户所看到的恢复力感到非常满意。我们还没有看到他们的需求在增长。只要我们看到需求，我们就会满足他们，” Shortt 说。
“我们的业务部门包括企业、大型房地产企业，一直到最小的企业。我们增长较弱的领域是小型企业，这实际上与住房贷款更为一致。在住房贷款方面，竞争已经开始变得非常激烈，我们必须在这些时期非常小心，与我们的信贷设置保持一致，并且我们在那里更加有选择性。”
她补充说，近几个月来，ASB“并未实质性”改变信贷设置。
住房贷款为 751.03 亿纽币，比截至 12 月的六个月减少了 5.49 亿纽币，占 ASB 贷款总额的 70%。ASB 是新西兰第二大住房贷款机构，仅次于 ANZ 银行。
去年八月，ASB 母公司澳大利亚联邦银行 (CBA) 首席执行官 Matt Comyn 抱怨 新西兰住房贷款市场的定价行为“难以协调”，带来“不可持续的回报”。CBA 首席财务官 Alan Docherty 表示，ASB 新房贷款利润率不到 CBA 在澳大利亚获得的一半，“并且大大低于资本的成本”。
当被问及这些评论时，Shortt 表示这是“一个非常具有挑战性”的时期。
Shortt 表示：“我们看到住房贷款利润率曾一度降至零。这远低于资本成本。这是一个非常具有挑战性的动态。”他补充说，这是“过去 18 个月内的情况”。
当被问及这对 ASB 的定期存款利率定价有何影响时，她指出存款定价和离岸融资定价是混合的，有很多不同的因素在起作用。
“我们一直意识到的一件事是确保我们将利率周期的好处传递给存款客户。他们已经经历了很长一段时期的利率状态。对于很多退休人员来说，他们确实依赖利息收入。我们在半年内存款市场份额增长了 3% 左右，这是定价反映增长的一个例子，” Shortt 说。
就住房贷款而言，她表示截至去年 12 月份的 12 个月内整个系统的增长率为 3%，而 ASB 的增长率仅为 0.2%，Shortt 表示，ASB 始终希望长期的平均增长。
“如果我看一下过去五年我们的市场份额，它发生了很大变化。其中涉及很多因素。竞争反应是一个重要因素。”
“你不得不说，当这是一个低增长环境时，它显然会变得更具竞争力。你有很多市场参与者想要同样的东西。所以每个人都在努力做得更好，” Shortt 说。
ASB 在中期业绩中报告称，其净息差（银行通过存款等方式借入资金与贷出资金之间的差额）下降了 26 个基点，从 2.47% 降至 2.21%。尽管有所下降，但这仍然是一个健康的利润率。
当被问及存款或抵押贷款是否对利润率下降造成更大影响时，Shortt 表示，竞争激烈的住房贷款市场、更高的融资成本以及客户转向利润率较低的储蓄产品，例如来自利息较低的储蓄账户的定期存款，都是造成这种情况的原因。
“这三者在目前情况下都非常重要。”
澳大利亚联邦银行旗下的 ASB 将中期普通股息从上一中期的 4 亿纽币增加了一倍，达到 8 亿纽币。
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