在家庭企业都在因高通胀而挣扎时，新西兰银行业是如何做到赚的盆满钵满的？
By NZ每日财经· 2022年11月29日 21:04
本文来源：NZ每日财经
高通胀、抵押贷款利率上升和房价下跌正在使家庭变得更穷，但新西兰各大银行并没有表现出任何明显的迹象他们正在分担这些痛苦。
本季度又是银行利润丰厚的一个季节，结果显示创纪录的利润，完全无视当前经济状况。
ANZ银行截至9月底的全年税后利润为20亿纽币，比上年增长8%，而Westpac银行的利润为11.6亿纽币增长12%。
这已经是第二年创纪录的利润了。但他们是怎么做到的？
在澳大利亚ASX股票市场上向股东进行的演示展示了银行如何做到如此出色，而家庭却在苦苦挣扎。
- 每借给家庭1纽币的收入增加
ANZ银行上周告诉股东，从历史上看，其净息差很低。
但自2020年下半年以来，ANZ设法提高每借给房主和企业一纽币的利润。
新西兰储备银行的数据证实，这种情况正在整个银行业中发生。
储备银行将净息差描述为“银行如何有效地利用其资金来产生收入的标准指标”。
净息差越高，银行可能越有利可图。
部分原因是聪明的生意模式，ANZ银行告诉其股东，由于预期央行利率上升，他们在此之前就锁定了长期资金来源（最早可能在2021年5月央行初次转变货币政策态度时）。
该银行表示，“我们预计环境将继续支持利润率”，至少在2022年的最后三个月和2023年的前三个月是这样。
梅西大学的银行业专家Claire Matthews表示，当利率开始上升时，银行的贷款利润就会增加（因为银行在低位购入长期如5年以上掉期资金，而大部分客户固定的都是短期的一年和两年利率，因此利率上涨得越高，银行利润越大）。
- 更多的放款额更高的利润率
银行凭借创纪录的高水平家庭抵押贷款获得了更大的利润。
在截至9月30日的12个月中，ANZ银行的住房贷款增加了53亿纽币至1040亿纽币，再次反映了银行业的趋势。
储备银行数据显示，截至9月底，家庭和企业欠共计欠了银行5390亿纽币，高于五年前的4230亿纽币。
储备银行的数据显示，如今银行的息差总体处于与2016年相同的水平。
ANZ银行的商业贷款和农业贷款均出现萎缩，但向股东提交的报告表明，在这些贷款上的利润率远高于家庭抵押贷款。
- 客户惯性
随着银行客户四处寻找更好的交易，竞争压力应该会限制利润率。
但KiwiSaver提供商Simplicity的首席执行官Sam Stubbs表示，澳大利亚四大银行——ANZ、Westpac、BNZ和ASB之间的竞争并不激烈，而且Kiwibank的资本金不足以大规模和它们竞争。
“我们没有一个激进的破坏者，”他说。
四大银行之一可能试图通过削弱竞争对手来抢占市场份额，但也可能会引发一场价格战，从而损害四大银行的利润率。
“他们为什么要蚕食好的利润呢？” 他说。“他们的生活太舒服了。为什么要把船弄翻？”
他说，公众似乎已经习惯了他们的银行，并且不会为了更好的交易而货比三家。
- 低存款利率
银行的资金成本包括他们以储蓄账户和定期存款支付给人们的利息。
在整个Covid-19时代，家庭都在努力储蓄，积累了未雨绸缪的积蓄。
银行不必为了这笔钱而激烈竞争。在截至9月底的12个月中，ANZ银行确实看到其交易账户中的金额下降了约10亿纽币，但最终又增加了50亿纽币存入其储蓄和定期存款的账户。
总体而言，他们客户的存款增加了5%。
- 裁减员工
“费用管理”是ANZ银行在其股东介绍中使用的委婉说法。
ANZ银行的总支出有所增加，但如果员工人数与前一年一样多，则不会增加。
2021年9月，ANZ银行拥有7060名新西兰全职员工。2022年9月，剩6873人。
正如ANZ首席执行官Antonia Watson在年度报告中指出的那样，技术发挥了一定的作用。
“大流行使分行交易的下降速度加快了40%。技术将继续成为我们为员工和客户提供便利的核心，”她写道。
- 出售家庭白银资产
Westpac银行1.16亿纽币的利润隐藏了问题。尽管住房贷款增长了5%，商业贷款增长了4%，但基本收入实际上有所下降。
他们未能像ANZ银行那样提高其净息差。他们也失去了客户的尊重。
Westpac的净推荐值（衡量其客户向其他人推荐的数量比不推荐的多）下降到仅7%，而其竞争对手的平均得分略低于20%。
但Westpac确实从出售其西太平洋人寿保险业务中获得了巨额现金注入，增加了1.26亿纽币的一次性收益。
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