48万新西兰人拖欠还款，达七年来最高水平
By 新西兰中文先驱网· 2024年03月04日 22:10
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 根据信用报告机构Centrix的数据，随着抵押贷款和信贷逾期情况加剧，新西兰人在新的一年开始时面临着更大的财务压力。
Centrix最新的信用指标（Credit Indicator）报告显示，1月份拖欠抵押贷款的房主数量增至逾2.18万人，同比增长16%。
1月份，拖欠抵押贷款的比例攀升至1.47%，高于去年12月的1.40%。
这接近新冠疫情前的最高水平——2020年3月抵押贷款拖欠率为1.49%。不过，这一数字仍处于历史低位。
“我们观察到的趋势明显表明，抵押贷款拖欠正趋于正常化。”Centrix董事总经理Keith McLaughlin表示。
“新冠疫情初期逾期率下降的关键因素之一是低利率和政府出台的支持计划，以支持新西兰家庭在这一不确定时期偿还抵押贷款。”
“我们还看到许多信贷提供商在此期间放宽了他们的政策，这可以被视为人为降低了拖欠率。随着我们摆脱新冠疫情，逾期率回到了‘正常’水平。”
新西兰储备银行（RBNZ）的数据显示，截至1月份，银行发放给住宅业主的贷款中，只有0.5%处于不良状态。
尽管这一数字较去年1月的0.3%有所上升，但仍远低于全球金融危机后1.2%的峰值。
RBNZ的数据显示，12月份抵押贷款支付的平均利率（固定利率和浮动利率）为5.85%。
对于一些房主来说，6个月和1年期的固定住房贷款利率仍在7.24%至7.40%之间浮动。
在不太受欢迎的长期利率中，五大银行中最便宜的5年期利率为6.39%。
短期利率的下降速度要慢于长期利率，但ANZ和ASB本周在这方面迎来了好消息。
ASB将一年期固定利率下调10个基点，至7.29%，而ANZ的一年期固定利率下跌15个基点，至7.84%（标准）和7.24%（特殊）。
在RBNZ上周表达了更为温和的立场，将官方现金利率（OCR）维持在5.5%之后，未来加息的前景似乎已不复存在。
不过，对何时OCR可能会下调，经济学家对此意见不一。
消费者欠款升至七年高点
今年1月，消费者欠款升至七年高点，13.09%的账户拖欠还款。
这一数字同比增长9.6%，是自2017年2月以来的最高水平。
1月份拖欠还款的消费者人数为48万人，高于前一个月的43.9万人。
McLaughlin说，每年的这个时候都是逾期还款高峰，在节日季和暑假之后。
“需要注意的是，大多数报告的欠款只错过了一笔还款，而且很可能会自我纠正。”
他表示，深入研究数据就会发现，生活成本危机对每个人的影响并不平等。
“财务压力在向年轻人倾斜。25岁以下的人更容易出现现金流问题，因为他们可能收入较低，储蓄有限，金融经验较少。”
“我们现在开始看到，压力正流向30-40岁的人群，他们的财务状况或更稳定，但可能已经动用了自己的缓冲储蓄。”
Centrix的数据显示，1月份各方面的还款逾期率都在上升。
拖欠车辆贷款的比例攀升至6.0%，同比上升5%。
信用卡欠款也上升至4.9%，尽管与历史水平相比较低。
逾期偿还个人贷款和“先买后付”计划的比例分别上升至9.9%和9.0%。
与此同时，2月份整体消费者信贷需求同比增长6.0%，受信用卡需求（增长15%）和“先买后付”产品需求（增长14.1%）的增长推动。
小企业也面临着越来越大的抵押贷款压力。
McLaughlin说：“我们观察到，独资业主的抵押贷款压力有所上升，许多人需要利用住房产权来继续为企业提供资金——这一令人担忧的趋势可能会给这些业主带来长期的麻烦。”
Sorted的个人理财主管Tom Hartmann表示，他们也看到了同样的趋势。
“它就像潮水一样，在逐渐上涨。”
“在生活中，尽管人们可能有履行责任的愿望，但实际情况可能远非理想，存在无法避免的困难。”
“利率形势尤其加剧了这种困难。”
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