新西兰央行已对借款人发出严重警告，该做些什么才能度过高利率困境？
By NZ每日财经· 2022年11月07日 20:53
本文来源：NZ每日财经
你不必关注太多首次购房者面临重大财务问题的故事就知道现在事情的糟糕程度。在上周新西兰储备银行的金融稳定性报告中，央行还特别警告了未来借款人将因为高利率而面临的困境。
周末在Reddit上，一位在2021年买房的借款人表示，他们担心自己140万纽币的住房贷款未来将面临什么问题。尽管他们的家庭收入为250,000纽币，但他们 3.45%的利率可能会变成7%或更高的前景令人恐惧。
“据我所知，我无法在不欠银行钱的情况下出售（我的房屋，房屋负净值），”该借款人写道。
“虽然我知道自己还处于比较好的处境，但这对我的心理健康还是造成了巨大损失，尤其是看到其他首次购房同事和亲友为房价下跌而欢呼。显然，FOMO（害怕错过恐慌）坑了我与让我承担了后果，感觉每周的坏消息都是雪上加霜的。”
如果你也处于类似的处境并担心如何应对，你可以做一些事情去提高你的抵御能力。
01. 计算出你的还款额可能是多少
抵押贷款顾问格伦麦克劳德说，没有神奇的解决方案，所以大多数人需要做的第一件事就是弄清楚他们在重新固定贷款时的还款额将增加多少，以及如何调整他们的家庭预算以应对这种情况。
“归根结底，我认为在接下来的几年里我们会看到很多这样的情况——在好转之前事情只会变得更糟。”
你银行的官网会让你了解当前的利率，你可以使用房屋贷款计算器来计算你的还款额。
从那里，你可以查看是否可以对你家庭当前的支出情况进行更改以使贷款还款能够负担得起。
“也许今年不要在巴厘岛或其他地方度假，也许你只能去怀蒂昂格了，”麦克劳德说。
“你需要以每块30纽币的价格购买那种昂贵的奶酪吗？现在每个人都必须考虑这样的事情——即使现在给你的车加满油也是如此昂贵，这是全面的。但只要你能考虑方方面面，就能发挥作用，这可能只是一个短暂的时间点，利率现在上升，但随后又会下降。”
02. 增加你的收入
如果事情真的很紧张，你可能需要看看如何增加自己的收入。
这可能意味着游说你的老板加薪，换一份高薪工作或周末兼职。
上周有报道称，一位借款人担心在他的房子价值下跌的同时利率上升，他已经从事了第二份工作以帮助支付费用。你也可以找室友或寄宿生提高现金流。
03. 重组你的贷款
Financial Advice NZ首席执行官卡特里娜·尚克斯表示，你可以通过更改抵押贷款条款来获得一些缓解。
如果你已经拥有贷款好一段时间，或者你之前申请的贷款年限较短，你可以通过将其重组为30年的偿还年限来降低还款额。
6%的500,000纽币贷款在30年期限的还款额每两周为1383纽币，而25年期限为1486纽币。
在利率较低的情况下，有些人趁机支付了超过最低还款额的贷款本金。如果你是这种情况，那么当你重新固定贷款时，这可以让你更灵活地协商较低的还款额。
04. 申请只付利息还款
尚克斯说，另一种选择可能是要求你的银行将你的房屋贷款变成“只付息”还款方式一段时间。
这意味着你只需要支付债务的利息，你不会减少所欠的本金。一笔500,000纽币的只付利息还款额每周需要577纽币，如果利率为6%，而30年本息一起还则需要每周需要691纽币。
05. 申请抵押贷款假期
在极端情况下，你可以申请抵押贷款假期。你可以通过告诉银行你遇到财务困难并遵循其假期申请流程来做到这一点。
这可以让你在短时间内完全停止付款。但是出现利滚利增加本金的情况，因此你将在假期结束时欠更多贷款。你将需要一个计划来应对这种情况。
尚克斯说不要惊慌很重要。“请记住在你开始错过任何付款之前与你的贷方交谈 - 几乎总是有解决方案的，你需要与财务顾问等专家交谈以帮助你。”
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