因为这个小失误，很多人可能会损失数十万纽币！

By 新西兰中文先驱网· 2024年09月24日 20:42

新西兰中文先驱网Bonny报道 当新冠疫情爆发时，数千名KiwiSaver会员把他们的投资转向了风险较低的基金，但到现在仍然没有转回来，导致他们损失数十万纽币。

2020年3月全球股市动荡时，许多人从增长型基金转向保守型基金。Westpac表示，当时他们处理了18,140份转换请求。

虽然市场很快恢复，但Westpac表示，其中27%的KiwiSaver成员从未转回到以增长为主的资产中。另外17%的人在一年后才转回，而12%的人在6到12个月内转换回去了。

对于长期投资者——如为退休储蓄的人来说，增长型基金通常会带来更好的回报，因为它们的收益率往往较高，尽管波动性更大。在市场疲软时从增长型基金转出可能意味着锁定损失。

Morningstar的研究显示，过去10年，保守型KiwiSaver基金的平均年回报率为4.1%，而增长型基金为8.2%，激进型基金为9.1%。

Westpac预测，如果某人在2020年3月20日将KiwiSaver中的25,000纽币从增长型基金转为保守型基金，到2054年时将会有387,938纽币。但如果他们保持在增长型基金中，则可以有615,423纽币——最终受益将增加超过225,000纽币。

如果他们在2020年3月转换后，一年后转回，到2054年可以拥有588,955纽币。

即便在较短的时间内，也能看到影响。如果某人在2020年3月20日转换并将资金留在保守型基金中，到2034年将拥有120,880纽币。如果一年后转回，他们可以有145,693纽币，而如果没有转换，留在增长型基金中，他们将拥有156,472纽币。

这假设该人赚取中位工资，每年加薪3%，并以3%的KiwiSaver比例储蓄，雇主也匹配3%的贡献。

Westpac的KiwiSaver负责人Nigel Jackson表示，尚未转回的投资者数量突显了新西兰人在长期储蓄和退休相关知识上的“教育差距”。

“选择正确的基金非常重要，选择错误的基金从长远来看会让你损失钱。”

Westpac现已推出一只新的高增长基金，拥有100%的增长型资产。Jackson表示，投资者理解波动的可能性以及潜在的回报是很重要的，这样他们才能坚持下去，而不会在错误的时刻转换出去。

“这是一种挑战，你可以告诉别人它会发生，但当它真的发生时，对他们来说仍然是一个挑战。关键是他们要理解这种可能性，这样他们才有背景知识。如果他们没有正确的信息，这就是他们在转移到低风险基金时所面临的最大风险，从而在退休时承担损失。”

Westpac NZ产品、可持续发展和市场总经理Sarah Hearn同意长期投资者如果不在正确的基金中，可能会在退休时吃亏。

“新冠疫情的经历以及最近的市场波动应提醒大家定期思考自己的投资目标，无论是为退休储蓄还是为首次购房存款。这包括检查你是否处于适合你人生阶段的正确基金类型。”

“市场波动是正常且可预期的。对于我们这些尚未接近退休的人来说，在到达退休之前，我们的余额还会受到更多经济波动的影响。”

最新的金融市场管理局年度KiwiSaver报告显示，增长型基金现在占总管理基金的46%，其中投资额为514亿纽币，总投资者为153万人。这一数额是2021年245亿纽币的两倍多。

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