65岁以上新西兰人还有252亿抵押贷款没有还，退休时还有债务该怎么办？

By 新西兰中文先驱网· 2023年08月10日 22:22

新西兰中文先驱网Bonny 编译 据Oneroof报道，越来越多65 岁以上的老年人陷入偿还抵押贷款的困境。

根据信用局Centrix的数据，自2018年6月以来，65岁以上拥有抵押贷款的新西兰人数量增加了15%，从118,000人增加到136,000人。

Centrix 董事总经理Keith McLaughlin表示，这是一个可怕的数字。

更糟糕的是，同期65岁以上人群的抵押贷款债务总额增加了49%，从169亿纽币增加到252亿纽币。

今年6月的最新数据表明，65岁以上年龄组的抵押贷款持有人平均抵押贷款债务为185,294纽币。

虽然新西兰有三分之一的房主没有抵押贷款，但这些数字提醒人们，许多新西兰人在退休时可能背负着巨额抵押贷款债务。

McLaughlin表示，这一趋势的部分原因是房屋成本上涨，全国平均售价在五年内上涨了39%，但在过去30年里上涨了572%。

McLaughlin还指出，失败的婚姻会使一些人推迟购房时间。 “如果回到20-30年前，婚姻会比现在更加牢固。”

McLaughlin表示，更重要的是，过去五年的低利率让人们比过去更愿意承担债务。

20年前，65岁以上的人拥有抵押贷款的人数较少，因为利率较高，使他们在借贷时更加犹豫。

McLaughlin说，早在20世纪80年代，65岁以上的人就没有抵押贷款了。如果你有抵押贷款，要在65岁之前还清，因为债务在当时并不是一种被接受的做法。

McLaughlin表示，人们也无法像现在一样从抵押贷款中提取资金用于消费支出或房屋装修。如今，65 岁以上的老年人出于各种各样的原因借贷。 “他们（以房屋为抵押）借款是为了为企业、第二套房、投资房产、海滨别墅等，生活方式已经改变。”

McLaughlin说，人们的退休时间也在推迟。 “我就是一个典型的例子。我已经 65 岁了，我没有考虑退休，因为工作很有趣。我很健康，感觉自己更像是40岁，而不是65岁。”

Infometrics的数据显示，近一半65-69岁的新西兰人仍然活跃在劳动力市场。 70岁以上仍活跃于劳动力市场的人口比例也有所上升，但增幅较慢。 1987年，这个年龄段的人只有5.8%仍然活跃，比今天14.6%的数值低了8.8个百分点。

Infometrics首席预测员Gareth Kiernan表示，很难知道有多少人是自愿不想退休，有多少人是因为需要支付账单和抵押贷款而被迫工作更长时间。

“我的感觉是，我们看到的数字往往更倾向于那些只是不想退休的人。当你年满 70 岁时，劳动力市场参与度就会明显下降。”

并非所有65岁以上持有抵押贷款的人都已持有抵押贷款多年。 Equifax 数据显示，2023年1.5%的抵押贷款咨询来自66岁以上的人群。

除了人们在退休时仍然支付定期抵押贷款外，还有成千上万的人申请了反向抵押贷款。这些人的房屋贷款可能已经还清，但他们需要以资本为抵押借款以释放资金来维持生计。 Heartland和SBS银行都提供反向股权抵押贷款。

财务顾问Maurice Mehlhopt与年长的客户合作。他说，客户在60多岁和70多岁的时候仍然有未偿还的抵押贷款，并且发现自己在偿还贷款方面遇到困难，这种情况并不少见。

65岁以上的普通抵押贷款可能会遇到困难。一位客户在银行遇到问题后找Mehlhopt。他还有一笔未偿还的抵押贷款，利率为 2.9%，还剩两年。

客户去银行表达了自己的财务困境，银行给了6个月的贷款假期，但把利率从2.9%升到了7%。

在这种情况下，一些老年客户将剩余的抵押贷款或其他债务再融资为反向抵押贷款，这使他们摆脱了还款和随之而来的压力。

“目前我正在和一位72岁的女士合作。她还剩下大约3万纽币的抵押贷款。她想卖掉自己的房子，但需要一些钱投入房产才能准备出售。她希望给房产中介释放的信息是我不是被迫卖房而只是想卖房。”

通过采取反向抵押贷款，客户能够还清抵押贷款，支付维修费用，并留下一些零用钱。

Mehlhopt表示，反向抵押贷款可以减轻65岁以上拥有住房的人的压力，但对退休储蓄的影响微乎其微。

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