民众因高利率苦苦挣扎而银行赚得盆满钵满？新西兰银行老总们将被拖出来接受公开质问！
By 新西兰中文先驱网· 2024年06月16日 20:04
本文来源：NZ每日财经
自从 2021 年 11 月新西兰储备银行开始快速而急剧地拉高 OCR 官方利率以来，新西兰民众除了不断高企的通胀，还忍受着大幅上涨的房贷成本。房贷利率已从 2021 年初最低一年期 2.15% 上涨到现在普遍接近 7% 的利率。很多家庭的还贷成本不止翻了一倍。
但在很多家庭都在为高利率而苦苦挣扎时，银行业这两年却屡屡爆出创纪录的利润，虽然从今年开始银行业利润率有所下降。
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这无疑使银行业成为一个令人关注的政治话题，很多民众都不解为何银行业敢在客户处于水深火热之时却赚得盆满钵满。新西兰银行业被澳洲四大行垄断，竞争环境低（相对于澳洲银行业）这早不是一个新鲜的话题。
不过很多人不知道的是，这两年银行业之所以能赚得盆满钵满确实属于一次性机遇，可以说从新西兰储备银行成立起就没这样的赚钱机遇。因为，从新西兰央行成立以来就没有采取过如此预期性强（100%需要加息，没有任何不确定性），且极速而大幅度的拉升官方利率的情况。银行业因此有了千载难逢的可以像炒股票一样去炒利率，使得银行在央行提升利率前就囤积了大量长期低利率的资金进行放贷（借长放短），从而使银行利差利润在这两年大幅拉高。
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在经历了大选年的一年时光后，官方利率并没有像此前一些经济学家预期的那样（此前最早预测今年 5 月央行就该降息）开始降息，相反央行预测可能需要再等一年才会开启降息周期。这无疑浇灭了那些为还贷而苦苦挣扎的家庭和企业的信心。
新西兰央行最新数据显示，不良贷款（包括住房贷款和商业贷款）都在不断攀升，激增至十年最高水平，而市场上的抵押贷款债权强制拍卖也在不断增多。
因此，在接下来经济面临的潜在大规模企业倒闭、失业率上涨而产生的大量新西兰人可能不得不被迫拍卖自己家庭房屋的政治问题，新西兰政府现在似乎准备要提前采取行动去降低对执政党不利的政治影响。
银行老总将面对公开质询
新西兰财政部长 Nicola Willis 已要求国会财政和支出委员会牵头对银行业的竞争状况进行调查。此次调查将参考商务委员会对零售银行业务的大型市场研究的初步结果，该研究预计将于 8 月 20 日完成。商务委员会的一份报告草案发现新西兰银行业之间的竞争很少。
而现在新西兰政府希望议员们开始对银行老板进行严苛的审查，并提出自己的建议，确保新西兰人获得公平的待遇。因此，新西兰银行的高层以及监管者（储备银行）都将因此接受政界人士的公开质询，以了解银行业的竞争状况。
财政部长 Nicola Willis 在接受媒体采访时表示：“我们希望进行公开、透明、负责的调查，让新西兰人民可以监督……我认为阳光有时是最好的消毒剂。”
Willis 要求议会对银行业务的各个方面进行调查，包括个人、商业和农村银行业务，以确定新西兰人是否受到了欺骗。
“有证据表明，我们的银行在这里赚取的利润比在其他国家更高……我们值得研究其中的原因，因为新西兰人只是想要公平的待遇。”
国家党和新西兰优先党在其联合执政协议中同意成立调查委员会。
Willis 表示，调查应该着眼于“阻碍该行业进一步竞争的障碍”以及“监管环境对竞争和有效贷款渠道的任何可能影响”。“这可能包括在调查期间向金融市场监管机构寻求证据，包括储备银行、商业委员会和金融市场管理局。我还希望，调查理所当然地会听取在新西兰运营的银行的意见，并让董事长和首席执行官接受质询。”
初级生产委员会主席兼行动党议员 Mark Cameron 表示，他从无数农民那里听说了农村和城市银行贷款实践之间的差异。
他说：“银行在我们的社区中发挥着重要作用，我们必须确保它们的运营符合所有新西兰人的最大利益。”
“如果存在诸如监管过于繁琐导致成本和合规性上升等问题，那么这正是一个针对这些问题的机会。”（这暗指储备银行此前蛮横实现较高资本储备金的提案，而该提案遭到了几乎所有银行的反对）
对此，工党表示欢迎这一举措，但质疑为何政府不推动商业委员会的工作，目前该委员会对个人银行业务的调查已进行到一半。
工党农业发言人 Jo Luxton 支持此项调查，并表示她特别感兴趣的是银行向农村借款人收取的利率，以及该行业的融资渠道。
工党财政发言人 Barbara Edmonds 表示，政府正在“让商业委员会屈服”。
“他们已经削减了预算，所以即使我们采取行动，商务委员会也无法对燃料和杂货进行更深入的研究……他们也无法执行规定。”
商业委员会和专责委员会调查之间存在一个关键区别。国会议员可以提出建议，然后由政府决定是否修改法律。商业委员会有权深入调查，然后监控竞争行为，并在需要时公开批评。
储备银行也成众矢之的
商业委员会在其报告草案中把矛头指向了新西兰储备银行，认为储备银行要求银行持有的保证其安全的资本数额阻碍了大小银行之间的竞争。
商业和农村部门的许多人士也将资本规则视为眼中钉，他们认为，资本规则使银行变得更加规避风险——以牺牲商业或农村贷款为代价发放更多抵押贷款，因为银行不需要为标准抵押贷款持有那么多资本。
尽管如此，储备银行并没有阻止这种反对声音，称不会改变仍在分阶段实施的规则，因为该政策对于保持金融体系稳定是必要的。
这也说明银行有能力增强自身实力。在储备银行于 2019 年做出决定之前，有关资本规则的争论已经变得激烈。
近几个月来，这场斗争的一些细节已经浮出水面，新西兰储备银行行长 Adrian Orr 亲自回击了由大型企业资助的智库新西兰倡议以及一位银行首席执行官对这些规则的批评。
储备银行认为，商务委员会加快开放银行业务的建议草案是提高该行业竞争力的关键。
开放银行是指银行与第三方共享客户数据（如果客户提出要求），以使他们能够执行与银行相关的功能，如支付处理或预算/资金管理。
尽管开放银行业务正在海外兴起，并在新西兰慢慢推进，但新西兰的银行在这一领域已经拖延了好几年。
银行“乐于保持开放和透明”
对于新西兰政府的决定，银行家协会首席执行官 Roger Beaumont 表示，银行“没有什么可隐瞒的”。
“我们是一个非常开放和透明的行业，部分原因是因为我们受到严格的监管，我们很高兴保持开放和透明。”
储备银行和商业委员会也可能会接受议员的质询。两家机构均表示欢迎进行调查。
商务委员会的最终报告将于八月提交，财政部长表示，她希望议员们将此作为调查的一部分进行考虑。
梅西大学银行学教授 David Tripe 表示，加强审查可能是件好事，但他不确定这是否会改变该行业的运作方式。
“它肯定会带来一些阳光，但它是否真的会带来很大的变化则是另一回事。”
正如 Triple 教授所讲的，新西兰四大行的垄断问题已经由来已久，政府此次公开质询到底是一场政治作秀还是真的可以为该行业带来更多的竞争还需要进一步观察。毕竟，近年来银行业的高利润问题，除了银行业或者说任何资本主义企业的贪婪性外，更多的是央行货币政策的直接结果。
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