房贷还换吗：提前解约可以，分手费1.5万纽币！

新西兰中文先驱网 Kenny 编译  一位企业家最近发现，提前解除房贷或重组债务的成本可能超出想象。

这位怀卡托的女企业主说，当ASB告诉她必须支付1.5万纽币才能更换银行时，她震惊了。而ASB表示，收解约费或提前还款费（ERA）只为覆盖银行的成本。

随着利率逐渐走低，相信还会有更多人遇到大额解约费的问题。

女企业主对英文《先驱报》表示，自己只想重组部分贷款好具备税收效率。

“大部分是住房贷款，我们有几套房产和一笔小企业贷款，”她说债务总额约为250万纽币。

“我以为银行会尽力提供帮助，结果他们的回答是：我们无能为力，你是个好客户，这是最新的解约费拿去。”

她说7月底她被告知解约费约为1万纽币。但仅仅两周后，这个费用就涨到了1.5万纽币。

“他们的理由是利率下降了，但降得并不多，”她说。

在储备银行将官方现金利率下调至5.25%前，多家银行都下调了贷款利率。但这位女企业主说1.5万纽币也太不合理了。

她去联系另一家银行，对方给出了一个很好的报价。

然后女企业主回去跟ASB说：“如果你们能免除这笔费用，我就继续和你们合作。”

她说银行拒绝了这个提议，接下来15个月她都无法再更换银行了。

ASB发言人则表示，银行在计算解约费时需考虑各种因素。

“这是因为当客户选择固定贷款利率时，银行会以自己的其他途经（如存款、批发货币市场、其他银行和债券发行）拆借资金，然后在同一固定利率期限内提供给客户。”

“如果客户决定改变利率或提前还款（部分或全部），银行自己仍需履行其在固定利率期限剩余时间偿还所借资金的义务，并因此可能蒙受损失。”

这也是为什么银行需要收解约费或提前还款费来弥补损失的原因。

ASB称费用定价的依据包括当前贷款余额、客户想偿还的金额、批发利率变化和固定利率期限剩余时间等因素。

“批发利率的变化每天都会反映在我们的ERA计算中。”

银行申诉专员办公室表示，如果客户选择提前偿还贷款，在利率走低的环境下，银行可能无法以原来的利率将这笔钱借给其他人，因此才会有解约费。

“人们常常对解约费感到惊讶，所以银行披露这些解约费真的很重要，”银行申诉专员Nicola Sladden表示。

她说商业委员会几年前审查过银行的解约费：“有关提前还款费用的详细信息，包括如何计算，必须在贷款合同的条款和条件中明确规定。”

相关阅读：

新西兰利率下调至史上最低，怎么还贷最省钱？

“提前还贷潮”：买房人抢着给，银行不想要？

在经济衰退和利率上升的大环境下，许多新西兰人提前多还房贷