KiwiSaver政策大改，现在该怎么处理你的钱？

新西兰中文先驱网 Sophie 编译  不管你喜不喜欢，KiwiSaver 刚刚经历了一次重大调整。
政府的补贴被砍半，从每年 521 纽币减少到 260 纽币。如果你的年收入超过 18 万纽币，你将完全失去这项补贴。

我开门见山地说：我并不喜欢这个改变。

KiwiSaver 本来就没有像澳大利亚的 Super 那样的优厚待遇，比如更慷慨的税收优惠和更高的雇主供款。

坦白说，我们已经有太多优秀人才流向澳洲了，实在没必要再加剧这种趋势。

不过，为了公平起见，KiwiSaver 的这次改革也不全是坏事。16 岁和 17 岁的青少年终于也能享受 KiwiSaver 福利了，这也早该发生了。

政府还提高了供款比例，并将在未来两年逐步调整为你和你的雇主各交 4%。

不管你是“喜欢”阵营还是“讨厌”阵营，下面我们一起来理清楚这次改革到底改了什么，以及你需要了解的关键事项，好让你的未来储蓄发挥更高效的作用。

利好：雇主供款增加

将最低供款比例提升至 4%，意味着你账户里的储蓄将有所增加。从理论上来说这是好事，尤其当其中一部分是你老板掏的钱时。

但这里有一些细则你需要留意。

有些雇主采用“总薪酬”模式，也就是说 KiwiSaver 的供款本身就包含在你的薪资中。所以那 4% 的供款其实是从你原本可以拿到的现金中扣出来的。

事实上，财政部自己的分析预计，这部分额外的供款中有80%会通过降低工资涨幅来抵消。

虽然增加的储蓄总比什么都没有好，但我们也不能假装这完全是额外的奖金。

尽管如此，如果你足够幸运，有雇主愿意真正“额外”为你的 KiwiSaver 供款，那长期来看，复利增长将对你大有帮助。

坏消息：政府补贴削减

KiwiSaver 过去的一大福利就是政府补贴。

以前只要你每年至少供款 1042.86 纽币，政府就会补贴你 521 纽币。

现在这个福利被砍半，只剩下 260 纽币。也就是说，每供一纽币，政府只补 25 分（上限为你供的 1042 纽币）。

当然，总比完全没有好，但这确实是缩水了。

这对那些自雇人士尤其沉重，因为他们本身没有雇主供款，往往指望这笔补贴作为唯一的额外收益。

如果你是这类人，仍然值得每年供入 1042.86 纽币。那 260 纽币的补贴还是划算的，是一笔不错的额外现金。

只是这种一刀切的削减让人很不是滋味。

规则改变的风险

我最近最常听到的问题之一就是：“规则老是变，我们怎么能信任 KiwiSaver？”

这是个合理的问题。退休储蓄是一个长期的计划，而政治人物不停调整规则，确实不会增强人们的信心，特别是当这些调整总是砍而不是加的时候。

但让我们从长远来看：KiwiSaver 仍然是目前最好的长期财富累积工具之一。

你的钱是法律上属于你的。它不是由政府持有，而是由投资管理机构保管。政府可以调整激励政策，但不能动你的钱。

话虽如此，是的，规则可能还会变。所以关键是掌握你可以控制的部分。

很多人最大的问题是把 KiwiSaver 放在了不适合的基金类型里。

比如应该选增长型却选了保守型，或者反过来。

而选择合适基金其实只需要 10 分钟，却可能在你退休时带来几十万纽币的差异，远超过政府的任何补贴。

你不知道自己该选哪种基金？

试试 Sorted Fund Finder 这个工具。它是免费的、独立的，而且非常容易使用。

接下来该做什么？

这次预算传递出的最明确的信息就是：没有人会白送你东西。

如果你想要体面的退休生活，就得靠自己努力。这意味着你需要重新审视自己的 KiwiSaver，提高供款比例（如果你做得到），并确保你选对了基金类型。

你不需要一次把所有事都做完，但如果你完全忽视它，损失将是巨大的。

选出合适的基金类型，做出调整。然后继续往前走。

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