重磅！上任新西兰央行行长最重要历史遗产即将被抹去！资本储备金门槛将如各大银行所愿下调！

本文来源：NZ每日财经

新西兰储备银行（RBNZ）提议调整银行的监管资本设置，并以“更高的风险偏好”来解释为何当前设置低于其2019年资本审查结束时的水平。

不过，在媒体电话会议上，新西兰央行官员淡化了人们对这些变化会立即或大幅影响贷款和存款利率的预期。

新西兰央行表示：“虽然我们认识到资本规则对经济产出和竞争可能产生影响，但我们要明确指出，即使是像本次咨询文件中所涵盖的重大资本设置变更，也不太可能对整体经济产生显著影响。”他们指出还有“其他更具影响力的因素”。

新西兰央行并未提及议会财政与支出委员会上周五发布的建议，即立即取消当前资本审查计划中银行资本增加的部分。

此次拟放宽银行资本要求，是在一段时间的压力之后做出的回应。这一压力始于去年商务委员会对个人银行服务的市场研究，并在议会银行业调查中加入了政治因素而进一步加剧。

财政部长Nicola Willis对新西兰央行的咨询表示欢迎。

Willis表示：“自2019年以来，人们一直担心储备银行的资本设置可能削弱了我们银行业的竞争力和效率，提高了新西兰人的贷款成本，对农业和社区住房等重要领域的贷款造成了过度限制，并对经济增长造成了阻力。”

“去年，我向储备银行发布了新的《金融政策指令》，明确政府期望在促进金融稳定的同时，储备银行应确保审慎监管不会妨碍竞争。”

Willis补充道：“我在期望函中要求储备银行考虑一些可能增强竞争的事项，包括审查标准化风险权重、新进入者的最低资本门槛，以及进入结算账户系统的渠道。”

与此同时，新西兰央行承认，当前的资本规则是在2019年审查中设定的递增轨道上，现在看起来“在可比国家中属于最高水平之一”。新西兰央行委托Oliver Wyman公司撰写的报告指出，这些资本规则“在多个方面比巴塞尔协议III国际标准更为保守”。

新西兰央行主席Neil Quigley表示，这些选项是根据“比2019年审查时更高的风险偏好”进行调整的。

“根据《存款机构法》，我们将拥有更强的监管和危机管理工具，以及更强的能力和资源。这意味着我们可以在确保金融稳定的前提下，负责任地放宽资本要求。”

新西兰央行代理行长Christian Hawkesby表示，资本设置“是我们保护和促进金融体系稳定最重要的工具之一”。

“然而，我们必须在保护储户和整体经济的同时，支持竞争和经济效率，找到合适的平衡。”

两个选项

新西兰央行提出了两个选项（见下表），用于调整银行的资本比率——即银行必须持有的资本数量，以作为吸收意外损失的财务缓冲。

在媒体电话会议上，金融稳定助理行长Angus McGregor表示，这两个选项“基本上”都降低了2019年审查中设定的要求。

新西兰央行表示，将不再以“X年一遇事件”的方式来评估风险偏好（2019年审查时为1/200年事件），而是改为参考一系列可比国家的标准。

新西兰央行还提议完全取消AT1（额外一级资本）类别。

对存款机构（银行）的最低资本要求将从3000万纽币降至500万纽币，此举旨在降低市场准入门槛，预计将受到金融科技公司的欢迎。

McGregor指出，资本规则对贷款利率的影响很小。

“股本的微小变化对融资成本影响不大。官方现金利率（OCR）和批发市场的影响要大得多。”

新西兰央行审慎政策主管Jess Rowe表示，这两个选项在某种意义上代表了不同的理念。选项一“更像当前的理念，侧重于防止危机发生”。

选项二则允许银行“更多依赖自身在危机中应对的能力”。

新西兰央行还在征求对风险权重调整的反馈——本质上是银行每一纽币资本可以支持的贷款额度。

官员们表示，风险权重的变化对银行的贷款分配决策影响不大，但对贷款利率的影响要大于资本比率。

Rowe说：“我们不认为这会引发重大变革。这不是推动经济增长的关键因素。”

众所周知，资本储备金法案时上任央行行长Adrian Orr上任后推行的一项重大的央行政策，为此，Orr还不惜得罪了时任ANZ董事长的John Key以及四大银行才让该法案得以实行。

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