ANZ明知账户存在猫腻，仍协助客户向诈骗者转钱？

By 新西兰中文先驱网· 2025年03月27日 22:04

新西兰中文先驱网 Kenny 报道 在ANZ协助一位客户向诈骗账户转账数十万纽币后，全国最大银行开始接受银行监察员的调查。

调查人员已向银行发函，要求其提供大量相关信息和文件，其中包括一段关键的电话录音，内容涉及一名银行员工协助受害者Kate（化名）向一个名为CADT Holdings的账户汇出25万纽币的初始款项。该账户在几周前曾被用于欺骗其他客户。

Kate的总损失达55万纽币，已超过银行监察员计划的赔偿门槛。尽管如此，ANZ此次破例同意放弃金额限制，使调查得以继续开展，这与其早前拒绝放弃另一宗涉及100万纽币欺诈案限额的做法形成鲜明对比。

这起事件最初由英文《先驱报》调查揭露。Kate因误信一场精心设计的投资骗局而损失了毕生积蓄。

她以为自己是把出售家庭物业所得用于投资Infratil债券和Westpac定期存款，实际上这些都是骗局：2023年7月，在ANZ协助下她完成了第一笔25万纽币的汇款；四天后，她又通过网银向同一账户转账10万纽币，次月又向另一账户转账20万纽币。

这些资金全部未能追回，ANZ否认承担任何责任。

消息见报后Kate致信ANZ，要求重新审查此案，认为银行存在疏忽，理应赔偿损失。她和丈夫对银行在已收到CADT Holdings账户警示信息的情况下仍协助转账感到震惊与担忧。她在信中写道：“这一失误直接导致我的损失，也使其他ANZ客户面临风险。我们原本期望ANZ作为训练有素的银行专业人士，在处理交易前能提出必要问题，以识别任何潜在的诈骗风险。”

虽然ANZ承诺对案件进行全面审查，但在上个月的最终回复中再次拒绝赔偿，重申“ANZ不对您的损失负责或承担责任”。银行称自己有义务遵循客户的转账指令，但需以合理技能和谨慎行事。信中写道，银行没有义务主动询问客户交易目的或识别诈骗信号。“无论是在我们与您的电话交谈中，还是从交易本身的特征来看，均无迹象表明您正陷入骗局。简言之，客户而非银行应负责确认收款人是否为预期对象及其合法性。我们的职责是完成您的指令。”

ANZ强调，CADT Holdings的名字不应被视为骗局的线索。其补充道，银行执行转账指令时依赖账户号码而非账户名称或附注信息，且不能因账户名称相似而假定其为诈骗账户，所有操作必须基于合理证据。

尽管自2023年以来银行业内已有改进，但在案发时并未形成对诈骗行为发出普遍警告的行业惯例。ANZ写道：“虽然这对您的处境没有安慰，但整个银行业正加快行动，未来也将推动银行间共享更多信息，以更有效地打击诈骗行为。”

在再次被拒绝后，Kate向银行监察员提出正式投诉。本周一名调查员告知她，尽管其损失已超过50万纽币的赔偿上限，但ANZ已同意放弃限额配合调查。英文《先驱报》曾报道称，ANZ去年拒绝放弃金额限制，致使银行监察员无法调查另一宗100万纽币的欺诈案。当时ANZ辩称赔偿门槛的存在旨在确保公平处理和决策适当，且银行监察员缺乏处理大额复杂纠纷的资源和专业能力，建议将此类案件交由法院审理。

对于为何此案态度发生转变，ANZ发言人回应称：“我们会认真考虑银行监察员的请求，在适当情况下允许其受理超出管辖范围的投诉。是否豁免限额取决于多项因素。由于本案已交由监察员处理，我们不便进一步评论。”