银行互相抢客户，越来越多的房贷持有人换银行

新西兰中文先驱网 Sophie 编译  由于高利率的影响，越来越多的房贷持有人换银行，创下了转换的记录。

7月份，通过新银行再融资的房贷总额达到了17.5亿纽币，这是自2017年储备银行开始公布相关数据以来的最高金额。

Loan Market的房贷顾问Bruce Patten表示，他的观察与数据显示的趋势一致，过去一年里，银行切换的频率明显高于往常。

Patten认为，这一趋势主要由几个因素推动。

首先，由于房地产市场低迷，银行比以往更加努力吸引新借款人。

在高利率和失业率上升的情况下，人们对借贷购买房产变得更加谨慎。

因此，银行向新客户提供了更具吸引力的现金补贴，竞争更多体现在现金补贴上，而不是利率上。

Patten表示，这种策略虽然吸引了新客户，但也导致了银行的现有客户流失。

在生活成本高企的情况下，Patten观察到，借款人对这些现金补贴（通常要求借款人在银行保持至少三年）表现出了特别的兴趣。

另一个促使转换银行创纪录的因素是，大量债务即将到期续约，因为人们现在倾向于将贷款固定在相对较短的期限内。

事实上，借款人一直在押注今年的利率会下降。去年6月，全国52%的房贷债务将在接下来的一年内重新锁定。而到今年6月，这一比例已上升至64%。

如果借款人的全部房贷同时到期续约，他们更容易转换银行。借款人不能将部分房贷转移到新银行，而将另一部分在原银行继续固定较长的期限。

Patten表示，利率的下降幅度尚不足以让人们考虑支付费用提前终止贷款合同。实际上，许多借款人仍然享受着疫情期间的低利率贷款，这比现在的利率更低。

Patten指出，提前还款费用通常在利率下降的环境中更高。

由于费用水平与银行借款的成本挂钩，费用可能会随着批发利率的波动而每天大幅波动。

Patten承认，由于缺乏公开的提前还款费用计算器，再加上银行不愿公开其用于计算费用的复杂算法，普通人很难自己计算是否值得提前终止贷款合同。

CoreLogic NZ的研究主管Nick Goodall对这一情况的评估与Patten的看法相似。

虽然房贷需求在回升，但总体需求仍然较低，因此银行通过从其他银行抢夺业务来寻求增长。

7月份更换贷款提供者的17.5亿纽币，占当月所有新房贷的26%，这是自2017年以来的最高比例，远高于同期17%的平均水平。 

Goodall表示，银行的竞争足以促使人们转换银行，但它们仍然非常有利可图。

但是，商业委员会认为，银行业的竞争性还不够。

该委员会认为，如果银行减少对转换银行的客户施加的费用，并为这些费用提供更多确定性，竞争将得到改善。

在上周发布的最终市场研究报告中，委员会表示，银行可以按比例收回现金补贴，即将客户在银行持有房贷的时间与他们需要偿还的现金补贴金额挂钩。

委员会建议，对房贷中介佣金的收回也采用类似的方式。

中介的佣金由银行支付。如果借款人在获得房贷后的几年内更换银行，银行将从中介那里收回部分佣金，而中介能会将部分成本转嫁给客户。

商业委员会认为，一些收回佣金的做法给那些想要转换银行的人施加了不合理的成本。

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