44-59岁之间的你准备好退休了吗？需要存多少钱才够？

新西兰中文先驱Bonny编译   X世代现在的年龄大约在44至59岁之间，梅西大学副教授Claire Matthews表示，在人生的这个阶段，人们开始对退休计划有了清晰的认知。

你准备好了吗？

很多人要问的第一个问题就是，他们是否走在了正确的退休道路上，能够再也不用工作了。退休委员会的研究发现，45至54岁人群中，只有38%的人表示他们预计退休后经济上会比较宽裕。

与之前的一些群体相比，X世代的人更像“夹心饼干”，他们有着寿命更长的父母，还有晚婚晚育导致的年龄更小的孩子。

精算师Melville Jessup Weaver的数据显示，46-50岁KiwiSaver会员的平均余额为43,600纽币。51至55岁人群，平均余额为50,446纽币；56至60岁人群的余额为55,632纽币。

假设一个51岁的人一年收入10万纽币，现在的KiwiSaver账户里面有5万纽币，按KiwiSaver最低标准，个人和企业都以3%的比例往账户里存钱，到65岁的时候账户里面会有160,369。

这些钱够了吗？

Matthews的研究结果表明，如果你想过上奢华的生活，这些钱是不够的。

一个生活在大城市的俩人家庭，要想过上“有选择性”的生活，除了养老金之外，还需要一笔总计96.9万纽币的钱才够。如果只是过平平淡淡的生活，也要一笔23.5万纽币的钱。

生活在大城市的单身人士，想过上有选择性的好日子，需要71.7万纽币的额外资金，而过普通日子也需要35.5万纽币的额外资金。

如何才能实现这一目标？

退休储蓄是一个能真正体现复利力量的领域。开始得越早，达到目标所需的个人储蓄就越少。

城市中的单身家庭，想要日子过得去，从25岁开始每周存106纽币就够了，但如果是从50岁才开始存钱，那每周需要存394纽币才行。

如果想要退休后的日子过得好一点，从25岁起每周需要存221纽币，但从50岁才开始储蓄，每周要存806纽币才够。

50岁年收入10万纽币的人，按10%的标准往KiwiSaver里面存钱，并且转为增长型基金，储蓄可以达到31.3万纽币，这笔钱够一个人朴实简单的退休生活了。

房屋所有权的情况怎么样？

有房在退休计划中是非常重要的一个方面，有房是重要的安全保障，也能降低退休后的生活成本。

数据显示，在45至49岁时，77.9%的婴儿潮一代（1946年至1964年之间出生的人）拥有房屋，而X世代的这一比例是70.3%。

不过，Infometrics首席预测员Gareth Kiernan表示，随着人们从父母那里继承了钱，或者在孩子离开家后有了更多的可支配收入，他们似乎在晚年会赶上来。

由于这些人在较晚的时间才买房，那么他们会负担更长时间的抵押贷款，而且他们可能还需要帮孩子买房。

还有债务

这个年龄段的人，可能是第一批获得学生贷款的人，这让他们更难为住房和退休存钱。他们还要给孩子花钱，孩子就不用自己偿还学生贷款了。退休委员会发现，35%的X世代仍然有超过10万纽币的债务，大部分都是房屋贷款。2%的活跃学生贷款借款人年龄超过了50岁。

他们想办法支持自己的孩子和孙辈，往往自己都很难自给自足。

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