房贷利率是否应该锁定五年期？2021年预测正确的经济学家这样说

新西兰中文先驱网 居安 综合报道  一位知名经济评论员表示，5年期4.99%的房贷利率可能“已经是最低点”，对于希望“一次设定、长期无忧”的借款人来说，值得考虑。

Westpac在本周官方现金利率（OCR）降至2.5%之前，将其五年期特别利率下调至4.99%，预计其他银行也将跟进。

Tony Alexander表示，对于像他自己这样的保守型借款人而言，4.99%是一个适合锁定五年的好利率。

这位前BNZ首席经济学家说：“如果我现在要借贷，我个人会非常乐意以略低于5%的利率固定五年。”

早在2021年，Alexander曾鼓励新西兰人选择银行当时提供的2.99%的五年期利率。那些听从建议的人，成功避开了随后利率飙升的冲击，节省了数万纽币。

Alexander承认，他当时并不知道利率会很快急剧上升，但他认为那个利率“好得不容错过”，并判断新冠疫情时期的超低利率迟早会结束。

同样地，他现在认为，当前的房贷利率已接近或到达谷底。

“长期利率反映的是未来五年的预期，而不是接下来几个月的情况。”
他在周三OCR决策公布后表示。

他指出，新西兰储备银行往往在降息时维持时间过长，但随后会通过“猛烈加息”来控制通胀。

Alexander表示，分散风险——将一半贷款锁定短期、另一半锁定长期——“在多数时候都是一个不错的主意。”

“我们生活在一个越来越不确定的世界，到处都有冲击。人们不应总是假设这些冲击会导致经济放缓和降息；某个时候，冲击可能会朝相反方向发生——只是我们不知道何时。”

GV Financial财务顾问Gareth Veale则认为，五年期利率还有进一步下调的空间。

“我认为现在还不是锁定长期利率的时机。我们尚未进入降息周期的末尾。”

Veale表示，一年期利率可能会降至3.99%，这意味着现在锁定五年期利率的人，可能会比必要的利率多付约1个百分点。

“五年是很长的时间。”他说，“长期锁定会带来一些被忽视的后果——当你锁定时间更长，你就被限制在同一家贷款机构更久。”

Squirrel Mortgages管理顾问Nathan Miglani也建议客户等到明年2月或3月再考虑长期固定。

“以前的说法是，低于5%的利率就算好利率；但现在的新说法是，低于4%的利率才是好利率。”他说。

他不建议任何人将贷款固定超过三年，因为计划变化时可能要支付违约解约费用。

“我职业生涯中见过的最大解约成本是3.4万纽币。所以我总是提醒客户：如果未来几年打算还不确定，就不要把贷款固定太久。”

Miglani补充说，贷款金额低于35万纽币的人应选择短期固定；而超过50万纽币的借款人应考虑分散风险，拆分不同期限。不过，如果两年期利率降至4.49%，他会建议客户锁定该利率。

Tella Mortgages首席执行官Andrew Chambers则认为利率还会继续下降。

“在周三之前就已经出现了相当激进的下调，银行可能是在提前应对市场变化。长期端的进一步下调可能要等到11月才会发生，但我认为一定会出现。”

Chambers预计，其他大型银行将跟随Westpac，推出4.99%的五年期利率，但他同样认为现在还不是锁定长期利率的时机。

“我认为一年期更安全，或者保持在短期范围内。我们大致知道今年还会有25个基点的降息，所以预计整个利率区间在圣诞节前都会有所回落。”

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