国家党：KiwiSaver全面强制化，出生就送1500纽币

新西兰中文先驱网综合  昨天（6月21日），新西兰国家党在其年度大会上公布了一项重大政策提案。如果成功连任，将从2028年7月起强制所有工作者加入KiwiSaver储蓄计划。该政策还包括为新生儿提供1500纽币的“婴儿助力金”（Baby Boost）、逐步将缴存费率调高至12%等一系列强力举措。

然而，这一雄心勃勃的“全民储蓄”计划，随即引发了金融界与经济学家的质疑。核心焦点在于，在当前的生活成本压力下，中低收入人群是否能负担得起这项强制政策？

国家党新政：全员强制与“婴儿助力金”

国家党党魁Christopher Luxon表示，现行的自愿储蓄机制对大多数人有效，但仍需加大力度，尤其是针对低收入者、自雇人士和年轻人。

这项大选新政的方案核心内容包括：

1. 全员强制缴存。自2028年7月起，所有在职员工必须参与KiwiSaver或同等退休储蓄计划（自雇人士仅需承担相当于员工部分的4%费率，已有雇主管理的退休金/养老金计划及休产假者可豁免）。
2. 费率接轨澳洲。计划逐步调高默认缴存比例，预计到2032年，雇主和员工的缴存比例将分别达到 6%（合计 12%）。
3. “婴儿助力金”（Baby Boost）。自2027年7月起，每位新生儿都将自动注册KiwiSaver，并获得政府投入的1500纽币启动资金。据测算，若按7%的年均长期回报率计算，这笔钱在孩子18岁时将增值至约5000纽币。
4. 其他福利支持。政府将为享受带薪产假的父母补足KiwiSaver缴存；同时强制雇主必须为年满65岁以上的在职员工继续缴纳公积金。

国家党财政事务发言人Nicola Willis透露，该方案预计在2027/28财年耗资1.101亿纽币，并在此后逐年递增，四年的预测期内总计财政支出将达到近10亿纽币。她强调，这笔资金已经过谨慎预算，是一项针对每个新西兰人未来的“高价值投资”。

业界泼冷水：生活成本危机下“钱从哪来”？

尽管“让孩子尽早储蓄”的初衷得到了认可，但新西兰多家KiwiSaver提供商及经济学家对“强制执行”和“费率翻倍”表示担忧。

实际到手工资恐大幅缩水

Koura Wealth的创始人Rupert Carlyon指出，在新西兰普遍存在“总薪酬包”（Total Remuneration）的用工模式下，雇主上调的缴存比例，最终可能会从员工的底薪中扣除。

Carlyon表示：“如果未来几年缴存比例从现行的普遍水平飙升到12%，意味着员工可能要多掏5%的薪水。在实行强制加入的情况下，这笔钱必须从某个地方挤出来。我的建议是强制和提高费率二选一，而不是同时推进。”

此外，Carlyon批评该政策缺乏像其他国家那样的税收优惠或财政激励：“国际上通常用减税来让大家乐于存钱，但这里却变成了‘你必须这么做’的硬性规定。”

底层60%收入人群将陷入挣扎

Simplicity首席经济学家Shamubeel Eaqub认为，目前有能力负担的人早就加入了KiwiSaver计划，剩下的往往是因收入微薄或工作不稳定（如自雇人士）而未加入的群体。

他警告：“对于收入靠后的60%的人群来说，到手工资的减少将直接导致生活挣扎。更公平的做法应该是‘雇主部分强制，员工部分自愿’，这样就能立即消除对员工到手收入的冲击。”

Kernel创始人Dean Anderson也持有类似观点，他强调对于低收入者而言，眼前的现金比遥远的退休金更重要，特别是当他们还背负着高息个人贷款时，“扣掉10%到12%的薪水去存KiwiSaver极不务实”。

政策执行难题与长远隐忧

除了财务负担，该政策在操作层面和未来的社会福利走向上，面临不少质疑：

首先是行政管理的噩梦。国家党提出，只有满足现行的“财务困难测试”（Hardship Test）才可申请暂停缴存。Carlyon直言，让储蓄机构和监管方去逐一审批这些庞大的申请，在行政层面上将是一场“灾难”。

另一个质疑是，这是否是“资产状况审查”的前兆？业界怀疑，强制全民存钱可能是政府未来削减或对“全民养老金”（NZ Super）引入资产审查的第一步。尽管Luxon坚称国家党仍崇尚“个人责任”，并表示未来会单独讨论延迟退休年龄的问题，但并未打消市场的疑虑。

再次，资金锁定的灵活性不足。Eaqub建议，如果强制从出生就开始储蓄，新西兰应该借鉴新加坡的模式，允许储蓄金灵活用于医疗、教育或创业，而不是死板地锁定到退休。

最后是中青年群体的财务劣势。Sharesies基金总经理Matt Macpherson指出，这种短期内快速推进的强制政策，可能会导致处于特定阶段的中年新西兰人在退休前的消费能力大打折扣，从而使其陷入财务劣势。他建议，相比一刀切的强制，更可行的方法是从人们的第一份工作开始强制注册。

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