政府将拿捏储备银行？IMF警告新西兰勿过度放松监管

新西兰中文先驱网 Kenny 报道  国际货币基金组织 (IMF) 日前警告政府，不要为了刺激竞争而过度放松对银行业的监管。

财政部长Nicola Willis正在征求意见，以决定是否应允许新西兰储备银行放宽对银行的监管方式。她听取了银行的意见——如果银行可以持有较少资本，它们便能继续降低利率，并可能向企业提供更多贷款。此外，商务委员会也建议修改规则，以便小型银行能更容易与大型银行竞争。

然而放宽监管可能会提高银行利润，同时在经济危机期间增加银行倒闭的风险。国际货币基金组织建议，监管机构应继续专注于确保金融体系的稳定，而非单纯通过监管调整来降低利率或增加贷款。

“审慎监管的主要目标是维护金融稳定，而非单纯提高银行利润或促进贷款增长。”国际货币基金组织在一份声明中总结了对新西兰进行的例行审查的初步结果，并指出：“银行资本规则应以维护金融稳定为核心，并根据新西兰面临的风险和脆弱性进行调整。”

IMF还强调，政府在推动银行业竞争时，必须确保金融稳定仍然是首要任务。

自 2019年决定逐步收紧银行资本规则以来，新西兰储备银行始终坚定维护这一政策，新规预计将在2028年全面实施。上周辞去行长职务的Adrian Orr曾强硬回击那些试图推动放宽监管的声音。

国际货币基金组织进一步表示，可以通过加速开放银行体系、降低监管准入门槛、提高费用透明度以及简化银行切换流程等方式，促进存款和贷款市场的竞争。此外，吸引私人资本投资Kiwibank，有助于该银行扩大贷款业务。

IMF还关注新西兰经济面临的其他突出问题。在金融稳定方面，该组织建议新西兰储备银行密切监测较低利率的影响，并在必要时充分利用贷款价值比 (LVR) 和债务收入比 (DTI) 限制。

换句话说，如果低利率环境导致银行发放过多高风险贷款，新西兰储备银行应要求借款人提供更高比例的首付款，或确保其收入水平相对于贷款规模更为合理。

“鉴于长期住房短缺、家庭杠杆率已处于高位，以及新西兰对住房信贷的快速依赖，新西兰储备银行应持续评估其宽松货币政策的影响，并利用宏观审慎工具箱来防范潜在风险。”国际货币基金组织表示。

该组织还再次呼吁新西兰引入资本利得税。

“税收政策可以支持更可持续的财政整顿，优化税收结构有助于提升所得税制度的效率，同时降低资本成本，以激励投资并促进生产力增长。”IMF 指出。

“可选方案包括全面的资本利得税、土地价值税，以及对企业所得税制度的合理调整。”

尽管政府愿意下调企业所得税税率，但仍反对用资本利得税取代当前为期两年的明线测试制度。

相关阅读：