降息速度哪家快？新西兰主流银行在房贷利率调整上的迟缓引发关注

By 新西兰中文先驱网· 2025年03月28日 02:13

银行降息

本文来源：NZ每日财经

自去年 8 月官方现金利率（OCR）开始下降以来，新西兰第五大银行 Kiwibank 在降低现有客户的浮动房贷利率方面，行动最为迟缓。这一现象在近期国会银行调查听证会上引发关注。

大银行调整浮动房贷利率的速度分析

金融网站 interest.co.nz 对新西兰五大银行（ANZ、ASB、BNZ、Westpac 和 Kiwibank）自 2024 年 8 月以来的 OCR 变动后浮动房贷利率调整时间进行了分析，结果发现：

Kiwibank 平均需要 13.5 个工作日 才会调整浮动房贷利率。
Westpac 也较为缓慢，平均需要 13 个工作日。
ANZ 的平均调整时间为 8.4 个工作日，但若剔除 2024 年 7 月 31 日预先宣布的一次调整，则实际平均调整时间为 10.25 个工作日。
ASB 和 BNZ 是调整最快的银行，平均仅 7.75 个工作日，比 Kiwibank 快 5.75 个工作日。

Kiwibank 解释称，其利率调整流程相同，无论 OCR 是上调还是下调，这包括向客户发送必要的披露文件。此外，Kiwibank 强调，该行过去五年的浮动房贷利率通常低于其他大银行。

市场滞后调整引发批评

银行改革联盟（Banking Reform Coalition，BRC）召集人 Kent Duston 批评银行不应延迟调整利率，而应在 OCR 变动当天立即生效。Duston 以 2025 年 2 月的 OCR 下降为例指出：“所有人都知道这次会是 50 个基点的降息，没有人会感到意外，银行早有充分的准备时间。”

BRC 估算，仅 2 月份 OCR 降息后，银行推迟调整利率的做法，可能让客户损失超过 500 万纽币。Duston 指责这是银行利用市场权力“公然牟利”，并批评新西兰商业委员会（Commerce Commission）和金融市场管理局（FMA）未能采取行动。

OCR 上升时银行调整速度对比

interest.co.nz 还回溯了 2021 年至 2023 年 OCR 上升期间，各银行提高浮动房贷利率的速度。结果显示：

ASB 最快，平均 10.6 个工作日。
ANZ 需要 13.55 个工作日，BNZ 需要 13.9 个工作日。
Kiwibank 需要 14.1 个工作日，Westpac 最慢，平均 16.08 个工作日。

相比之下，Westpac 在加息时比 ASB 慢了 5.48 个工作日。ASB 发言人表示，自 2024 年 8 月以来，ASB 平均降低利率的速度比过去加息时快了 2.85 个工作日。

IT 系统挑战影响银行调整利率的速度

ANZ 首席执行官 Antonia Watson 在听证会上解释称，该行试图尽快调整利率，但 IT 系统限制了部分产品（如 Serious Saver 账户）的利率调整时间。该行正在升级系统，以提高调整速度。

Westpac 表示，其 IT 系统允许在任何时间调整浮动利率，但仍需要通知现有房贷客户，导致调整延迟。Kiwibank 也承认其内部流程需要 两周时间 以完成浮动利率调整。

BNZ 并未直接回应 interest.co.nz 的询问，但其 CEO Dan Huggins 在国会听证会上承认，该行的 IT 系统“复杂”，导致调整需要时间，并表示 BNZ 正在“重金投资”以升级核心系统。

银行改革联盟呼吁加强监管

BRC 呼吁新西兰对银行体系进行结构性改革，包括要求银行在零售银行和批发银行之间做出选择，不允许两者兼营。此外，该联盟要求商业委员会加强对利率调整的透明度监测，并推动银行更快地响应 OCR 变化。

随着新西兰银行业面临越来越多的监管审查，未来是否会有更严格的市场干预，仍有待观察。